Kosten van beleggen: waar je op moet letten
Beleggingskosten kunnen duizenden euro's verschil maken. Leer welke kosten er zijn en hoe je ze minimaliseert.
Beleggingskosten zijn sluipmoordenaars van je rendement. Een klein percentageverschil lijkt onschuldig, maar kan over 30 jaar tienduizenden euro’s kosten.
Belangrijke leerpunten
- De TER (Total Expense Ratio) is de jaarlijkse kost van een fonds
- Transactiekosten betaal je bij elke aan- en verkoop
- Custody fees zijn bewaarkosten die sommige brokers rekenen
- Een verschil van 1% per jaar kan €25.000+ kosten over 30 jaar
- Lage kosten zijn belangrijker dan je denkt
Soorten kosten
1. Total Expense Ratio (TER)
De TER is het percentage dat een fonds of ETF jaarlijks inhoudt voor beheer.
| Type fonds | Typische TER |
|---|---|
| Passieve ETF | 0,10% - 0,30% |
| Actief fonds | 1,00% - 2,00% |
Voorbeeld: Bij €10.000 belegd en een TER van 0,20% betaal je €20/jaar. Bij 1,50% betaal je €150/jaar.
2. Transactiekosten
Kosten per aan- of verkoop. Variëren per broker:
| Broker | ETF transactiekosten |
|---|---|
| DEGIRO (kernselectie) | €0 |
| ABN AMRO | €2 + 0,05% |
| ING | €4 + 0,04% |
3. Custody/bewaarloon
Sommige brokers rekenen kwartaal- of maandelijkse kosten voor het bewaren van je effecten.
| Broker | Custody fee |
|---|---|
| DEGIRO | €0 |
| Rabobank | €5/maand |
| ABN AMRO | €20/kwartaal |
4. Spread
Het verschil tussen de koop- en verkoopprijs. Bij liquide ETF’s minimaal, bij obscure producten kan dit oplopen.
De impact van kosten
€10.000 belegd met 7% rendement over 30 jaar:
| Kosten per jaar | Eindwaarde | Verlies door kosten |
|---|---|---|
| 0% | €76.100 | - |
| 0,20% | €72.400 | €3.700 |
| 1,00% | €57.400 | €18.700 |
| 2,00% | €43.200 | €32.900 |
Een verschil van 2% per jaar kost je €33.000 op €10.000 inleg!
Hoe minimaliseer je kosten?
- Kies ETF’s met lage TER (<0,30%)
- Kies een broker met lage transactiekosten (of gratis ETF’s)
- Vermijd custody fees waar mogelijk
- Handel niet te vaak (elke transactie kost geld)
- Kies liquide producten voor lage spread
Veelgestelde vragen
Is de goedkoopste optie altijd de beste?
Meestal wel, maar niet altijd. Kwaliteit van service en gebruiksgemak tellen ook. Maar betaal niet onnodig te veel.
Hoe vind ik de TER van een ETF?
Op de website van de aanbieder (iShares, Vanguard) of op sites zoals JustETF.
Zijn bank brokers het extra geld waard?
Voor de meeste beleggers niet. Het gemak weegt zelden op tegen de extra kosten over lange termijn.
Conclusie
Kosten zijn cruciaal. Kies ETF’s met lage TER, een broker met lage transactiekosten, en handel niet te vaak. Elk procent dat je bespaart, groeit mee met je vermogen.